Открытие расчетного счета для ИП и организаций в 2017 году

Нужен ли расчетный счет для ИП и ООО

По закону индивидуальные предприниматели и организации не обязаны открывать расчетный счет в банке.

Однако обратите внимание, что расчетный счет точно понадобится:

  • Организации в любом случае, поскольку они должны уплачивать налоги только в безналичной форме (данное правило не распространяется на ИП). Поэтому рано или поздно, когда возникнет необходимость заплатить налоги, расчетный счет все равно придется открыть.
  • ИП и организации при заключении договора с другими ИП или организациями на сумму свыше 100 000 рублей. Дело в том, что оплата по таким договорам осуществляется между ними только в безналичной форме. При этом не имеет значения, как будут происходить выплаты: за один раз или поэтапно, в течение долгого срока.
  • ИП и организации, у которых установлен лимит остатка наличных денежных средств по кассе (с 2014 года ИП и небольшие организации теперь могут не устанавливать лимит, но для этого нужно издать специальный приказ). По правилам кассовой дисциплины все наличные деньги предприятия сверх установленного лимита на конец рабочего дня необходимо сдавать в банк для внесения на расчетный счет.

В общем случае можно отметить, что многие ИП на практике используют расчетный счет, даже если он им не нужен при ведении их предпринимательской деятельности, так как с его помощью гораздо удобнее уплачивать налоги и страховые взносы (имеется ввиду интернет-банк). Исключение составляют ИП на ПСН без работников, которые могут обойтись и без счета, поскольку в течение года им нужно делать не так много платежей. Что касается организаций, то им обязательно понадобится расчетный счет для оплаты налогов и страховых взносов.

Использовать расчетные счета физических лиц в целях предпринимательской деятельности запрещено (даже для оплаты налогов или других платежей).

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО

При выборе банка, конечно, следует обращать внимание на стоимость открытия и обслуживания расчетного счета. Индивидуальные предприниматели и организации, в отличие от физических лиц, не только не получают процент с тех средств, которые находятся на их счете, но и даже платят за его обслуживание. Поэтому на этапе открытия вашего бизнеса данный критерий, скорее всего, будет являться основным.

В тоже время необходимо постараться выбрать достаточно надежный банк, чтобы максимально исключить непредвиденные обстоятельства, из-за которых может, например, случиться простой в вашей деятельности.

Ниже представлена таблица со сравнением цен наиболее популярных банков на открытие и обслуживание расчетного счета в Москве по состоянию на сентябрь 2017 года. В стоимость открытия счета включены: 5 заверенных банком листов документов, 1 заверенная карточка с подписью и оттиском печати, разовая комиссия за подключение банк-клиента (при ее наличии). В стоимость обслуживания счета включены: 5 платежных поручений в месяц.

Название
банка
Открытие /
обслуживание
Преимущества
банка
Тинькофф
0 / 490 ₽ Тариф «Простой»
  • Бесплатное открытие расчетного счета
  • Бесплатное обслуживание до 6 месяцев
  • Ежемесячные начисления до 8% на остаток
Альфа Банк
990 / 1090 ₽ Тариф «СтартАп»
  • Открытие счета без посещения офиса Банка
  • Бесплатные 3 месяца при оплате авансом
  • Подарок 9000 рублей на рекламу в Яндекс.Директ
Точка Банк
0 / 950 ₽ Тариф «Лоукост»
  • Бесплатное открытие счета за 40 минут
  • Процент на остаток по счету до 7% годовых
  • Бесплатное снятие наличных до 300 000 рублей в любых банкоматах
Сбербанк
3000 / 2100 ₽ Тариф «Базис +»
  • Самый надежный банк в России
  • Крупнейшая сеть отделений по стране
ВТБ 24
1500 / 1200 ₽ Тариф «Бизнес-старт»
Модульбанк
0 / 490 ₽ Тариф «Оптимальный»

Стоимость открытия и обслуживания расчетных счетов для ИП и организаций

Цена на открытие расчетного счета, как правило, складывается исходя из расходов на следующие процедуры: разовая комиссия за открытие, копирование и заверение банком учредительных документов ИП и организации, заверение карточек с образцами подписей и оттиском печати, а также разовая комиссия за подключение к интернет-банку (зависит от банка).

Цена на обслуживание расчетного счета обычно складывается исходя из суммы ежемесячной комиссии за ведение счета, количества ваших платежных поручений в месяц (при этом для платежек на бумажном носителе комиссия значительно больше, чем для платежек в электронном виде, т.е. через интернет-банк), а также снятия/внесения наличных средств с/на расчетный счет (не обязательно).

Стоимость вышеприведенных расходов и затрат на открытие и обслуживание расчетного счета зависит от банка, тарифа и даже субъекта Российской Федерации.

Обратите внимание, что практически у всех банков есть общие тарифы, которые в некоторых случаях могут быть для вас выгоднее готовых пакетов услуг.

Какие нужны документы для открытия расчетного счета ИП и ООО

Разные банки требуют разный перечень документов для открытия счета. С 1 сентября 2016 года больше не требуется сдавать в банк свидетельство о регистрации и свидетельство о постановке на учет в ФНС. Банк самостоятельно сделает запрос в налоговую.

Также, появилась возможность открытия расчетного счета через интернет, без личного визита в банк, при условии, что вы ранее обслуживались в данном банке.

Банк может потребовать следующие бумаги:

Перечень документов для открытия расчетного счета ИП

  • документ, удостоверяющий личность физического лица;
  • карточка с образцами подписей и оттиска печати;
  • документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на расчетном счете (если такие полномочия передаются третьим лицам);
  • лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю, на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента).

Перечень документов для открытия расчетного счета ООО

  • устав ООО;
  • карточка с образцами подписей и оттиска печати;
  • документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;
  • документы, подтверждающие избрание или назначение на должность лиц, указанных в карточке;
  • документы, удостоверяющие личность должностных лиц и/или лиц, наделенных полномочиями распоряжаться денежными средствами на счете (либо сведения об их реквизитах);
  • лицензии (разрешения) на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию.

Уведомление об открытии счета ИФНС, ПФР и ФСС

С лета 2014 года индивидуальные предприниматели и организации больше не обязаны уведомлять об открытии расчетного счета налоговую инспекцию, ПФР и ФСС. Теперь эту обязанность переложили на сами банки.

Комментарии (7)
Только зарегистрированные пользователи могут оставлять комментарии. Войдите, пожалуйста.
Таисия 28 июля 2017, 22:25

Добрый вечер! Подскажите, пожалуйста, при открытии РС ИП, банк предлагает льготные условия ведения счета, при условии оформления зарплатных карт. Если оформить данные карты сотрудникам, оформленным
неофициально, и перечислять на них средства, потребуется ли оформление договоров и последующее трудоустройство? Как перечисления на карты могут повлиять на налоговую? ИП ведет деятельность на ЕНВД без сотрудников. Извиняюсь, за возможно глупый вопрос, но нам не разобраться)

Васильева Наталья 2 августа 2017, 01:23

Здравствуйте, Таисия!

Я уточню у коллег по налоговой на что может повлиять оформление зарплатных карт неоформленным сотрудникам. Уточните, пожалуйста, вид деятельности ИП на ЕНВД?

Если физический показатель по ЕНВД «количество работников» это может повлиять на доначисление налога. Что касается обязанности оформления сотрудников, ранее не оформленных, то тут уже нарушение требований трудового законодательства.

Более точный ответ, согласованный с мнением коллег, я дам Вам чуть позже.

Гульнара 14 февраля 2017, 18:22

Добрый день! Подскажите, пожалуйста, имеет ли право ИП открыть и вести РС в Москве, если сам зарегистрирован в другом городе. (Деятельность будет вестись в Москве)

Наталья Валова 15 февраля 2017, 22:27

Гульнара, добрый день!
Вы можете открыть расчетный счет в любом городе, запрета нет.

Гульнара 16 февраля 2017, 16:13

Спасибо, Наталья, за ответы и за Ваш труд! Отличная у вас База знаний!

Светлана Лаптева 23 ноября 2016, 23:15

Здравствуйте.
» Использовать расчетные счета физических лиц в целях предпринимательской деятельности запрещено (даже для оплаты налогов или других платежей). »
Получается, оплачивать налоги, страховые взносы и делать возвраты излишне уплаченных налогов ИП нельзя с использованием банковских карт для физ лиц (или текущих или сберегательных банковских счетов для физ лиц?)

Наталья Валова 25 ноября 2016, 15:31

Светлана, добрый день!
Использовать банковские карты, текущие/сберегательные счета для совершения указанных вами действий не рекомендуется, так как существует риск, что налоговая «не поймет» действительно ли эти действия осуществляются в рамках предпринимательской деятельности.

Вход
Регистрация
Регистрируясь на сайте, вы соглашаетесь
с условиями использования.
Спасибо за регистрацию! Сейчас вы будете перенаправлены на форму входа...