Банк России поделит бизнес-клиентов на группы риска

15 декабря 2021#Ведение#Расчетный счет

Готовится к запуску банковская платформа «Знай своего клиента». Поправки в законодательство, которые обеспечат ее работу, на днях приняты Госдумой в третьем чтении и одобрены Советом Федерации.

С 01.07.2022 года Банк России начнет относить организации и ИП к одной из групп в зависимости от риска проведения операций, направленных на отмывание незаконных доходов. Параметры, по которым будет оцениваться уровень риска, ЦБ разработает самостоятельно. При этом будет учитываться информация о роде деятельности субъекта, его владельцах и руководстве, о количестве открытых счетов и операциях, которые по ним проходят, а также о взаимодействии с другими компаниями из групп повышенного риска.

Сами банки тоже смогут поделить бизнес-клиентов на аналогичные категории, при этом они смогут опираться на мнение регулятора.

Если субъект отнесен к группе с низким риском, то банк не вправе отказать ему в переводе денег со счета или корпоративного электронного кошелька контрагенту из той же группы. Но если у банка все же возникнут сомнения в чистоте операции, он не только сможет отказать в ее проведении, но и должен переместить клиента в группу со средним уровнем риска.

В отношении субъектов, попавших в рисковые группы, банк сможет не только отклонять подозрительные транзакции, но и закрывать их счета, если в течение года было отказано в проведении двух операций. Также при наличии подозрений банк вправе отказывать компаниям из данных категорий в открытии счетов.

Если банк примет во внимание оценку, которую клиенту выставил регулятор, и будет с ней согласен, то не сможет проводить почти все операции с его денежными и электронными средствами. Например, их нельзя куда-либо перевести (кроме выплаты налогов и зарплаты), обналичить и даже получить в случае закрытия счета.