ЦБ усиливает контроль за движением наличных

4 октября 2026

Центробанк обяжет банки проверять происхождение наличных, в том числе у бизнеса. Предложения еще окончательно не оформлены, но уже активно обсуждаются. Теперь проверяться будет происхождение всех сумм, вне зависимости от того, превышают они допустимый лимит или нет.

Действующий лимит на внесение наличными в пределах 5 млн рублей не означает, что меньшие суммы не обладают признаками риска, а большие автоматически блокируются. Впредь банк будет оценивать каждое пополнение счета наличными, исходя из имеющихся у него в базе сведений о клиенте. Значение будут иметь зафиксированные ранее доходы, способ их получения (наличными или нет), частота внесения на счет, дальнейшие движение по нему, подтверждающие документы и пояснения клиента. У каждого банка сейчас есть доступ к государственным информационным системам – по их сведениям и формируется профиль клиента.

Изменения коснутся не только физлиц, получивших наличные за продажу автомобиля, недвижимости, другого ценного имущества, а также крупную сумму в дар, но и бизнеса. Любое внесение наличных должно документироваться – в вышеперечисленных случаях понадобится договор и документ, подтверждающий факт расчета. Если речь идет о многолетних накоплениях, которые потом решено было положить на счет, пригодятся выписки о снятии, декларации, договоры купли-продажи имущества, справки о доходах. Просто расписка о передаче средств в качестве подтверждающего документа приниматься не будет – без договора она не имеет юридической силы.

Бизнес озабочен ужесточением контроля наличности со стороны ЦБ не меньше, чем физлица. Больше всего опасений вызывает возможная блокировка корпоративных карт и расчетного счета после вступления в силу новых правил ЦБ.

Сам по себе прием наличных подозрений не вызывает, поэтому не стоит ждать блокировку после внесениях денег на расчетный счет через банкомат. Банк при проведении операции сопоставит сумму с разрешенным лимитом и профилем клиента, проанализирует историю операций и характер движения средств. Рискориентированный подход позволяет банку запросить поясняющие документы, чтобы правильно оценить операцию.

Особо внимательными стоит быть представителям бизнеса, для которого характерен большой оборот наличных – точкам розничных продаж, рынкам, общепиту. Если на объекте используется ККТ, наличные принимаются регулярно и правильно документируются, такая схема банку понятна и не вызывает подозрений. А вот компания, работающая без кассы и только через расчетный счет, вдруг начавшая сдавать миллионы наличными, сразу привлечет внимание службы безопасности.

Пресекаться будут модели, не характерные для обычной деятельности клиента, – передача налички третьему лицу в обмен на получение безналичного платежа, обналичка через сотрудников, использование корпоративных карт. Чем прозрачнее финансовая история, тем меньше вопросов вызывает происхождение средств. Компаниям нужно будет более тщательно оформлять документы и предварительно оценивать всю цепочку их движения.